Em tempos de incertezas, cresce busca por proteção financeira

Complementar a renda na aposentadoria já deixou de ser o único objetivo de quem investe em Previdência Privada. Proteção e sucessão patrimonial também são razões que justificam a procura por esses produtos, segundo a gerente de captação da cooperativa de crédito Sicredi Dexis, Eleni Sanches Tessaro.

Ela observa a cooperativa vem registrando um crescimento médio de 26% ao ano na procura pela previdência privada e elenca alguns dos benefícios que atraem os associados. “Primeiramente, ela permite que as pessoas façam contribuições regulares ao longo do tempo, o que possibilita acumular recursos para o futuro. Além disso, a previdência privada oferece opções de investimento, permitindo que o dinheiro seja aplicado em diferentes ativos, como ações, títulos e fundos, visando obter um retorno financeiro. Com isso, é possível fazer o patrimônio familiar crescer ao longo do tempo. E ainda, a previdência privada também oferece benefícios fiscais, como a possibilidade de dedução das contribuições no Imposto de Renda, no caso do PGBL, o que pode ajudar a reduzir a carga tributária e aumentar o potencial de crescimento do patrimônio”, enumera.

Outro viés que tem sido associado à previdência privado e atraído a atenção, destaca Eleni, é a sucessão patrimonial, por permitir que os recursos acumulados sejam transferidos diretamente aos beneficiários, sem a necessidade de inventário, o que pode reduzir custos e agilizar o processo de transferência de bens.

“Além disso, os rendimentos obtidos na previdência privada são tributados somente no momento do resgate ou recebimento do benefício. Isso permite que o dinheiro investido possa crescer de forma mais eficiente ao longo do tempo. Vale ressaltar que os benefícios fiscais podem variar de acordo com o tipo de plano de previdência privada e a legislação vigente”, alerta.

Segundo relatório da Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (Fenaprevi), ao longo dos nove primeiros meses do ano passado foram arrecadados R$ 146,9 bilhões nos planos de previdência privada aberta no país. Isso significa um crescimento de 17,6% em relação ao mesmo período de 2023.

Na mesma base de comparação, os resgates aumentaram 3,4%, menos do que a inflação no período, somando R$ 99,3 bilhões. Ao descontá-los do valor arrecadado, tem-se a captação líquida de R$ 47,7 bilhões, aumento de 64,6%.

Em setembro de 2024, os ativos em planos de previdência privada ultrapassaram R$ 1,5 trilhão, o equivalente a pouco mais de 13% do PIB.

Vale lembrar que, quanto mais cedo iniciar o investimento, menores serão os aportes necessários.

Seguro de vida

Outro produto disponível no mercado e que também tem ganhado atenção dos consumidores é o seguro de vida, especialmente, após a pandemia da Covid-19.

De acordo com pesquisa da Fenaprevi, as pessoas ouvidas têm, entre as principais preocupações, a falta de atendimento médico e morte de um familiar.

O movimento foi registrado pela plataforma Minuto Seguros, que apontou que no mês de abril de 2021, foram registrados o maior volume de buscas por seguros de vida do ano — alta de 150% em relação ao mesmo mês de 2020. Depois, em setembro de 2021, a procura cresceu 60% na comparação com o mesmo mês de 2020.

Hoje, se a pandemia não é mais a causa impulsionadora da busca por um seguro de vida, dois outros fatores-chave continuam movimentando o setor: educação financeira, com consequente conscientização da necessidade de planejamento financeiro; e investimentos das seguradoras em produtos inovadores.

Segundo o assessor de negócios da Sicredi Dexis, Arthur Palma Araujo, a modalidade de seguro de vida, de cerca de quatro anos para cá, ampliou exponencialmente, principalmente pelo fator pandemia.

“A modalidade trouxe muitos benefícios para o mercado, uma flexibilidade maior, mais opções de cobertura e isso movimentou maior contratação, maior aderência. Hoje, não falamos em seguro de vida só pela morte, hoje falamos em seguro de vida para utilizar em vida, como cobertura em caso de doenças graves e de proteção de renda por incapacidade temporária”, elenca. Ele destaca que na cooperativa, o seguro de vida está alicerçado em três pilares: proteção financeira, sucessão familiar, e proteção de renda.

O advogado e produtor rural, Alessandro Luis Búfalo, viu ainda outro benefício na contratação do seguro de vida. Pautado por uma viagem ao exterior, ele aderiu ao seguro por entender que a proteção financeira durante o período da viagem também é um aspecto relevante, já que poderia sofrer algum acidente ou adoecer. “Os benefícios do seguro de vida que contratei englobou também seguro-viagem durante sua vigência, com benefícios bastante interessantes”, observa. Além disso, também pesou o fato de saber que a família estará amparada em casos de imprevistos.

Arthur Araújo destaca que a contratação adequada para cada perfil é essencial. “Precisa ser feita uma contratação que faça sentido e atenda a necessidade não só do segurado, mas que ampare por completo a família dele”, alerta. (Assessoria de Imprensa Sicredi Dexis)